ぴっくさんのブログ
ライフプランニング 或いはカモ
8/13
下げ下げの8202ラオックスを2000買建しました。
午後は車で都内の実家へ。お仏壇に手を合わせ
ました。
息子が仏壇のりんをものすごいフォルテッシモで
叩いたので、妻も母もびっくりして大笑いでした。
8/14
ラオックスが上げていたので、すかさず利確。
久々に100K\強の規模で、利確できました。
午後から、某証券会社のセミナー受講。
ファンドラップ口座の運用実績報告会でした。
初心者向けに分かりやすく説明頂いたので、
ためになりました。
私は最低口数しか所有していませんが、今後の
世界の相場環境の好転に期待しています。
夕方から某ネット証券会社の営業所に行き、
営業員の方と私のライフプランニングについて
打ち合わせをしました。
前回打ち合わせの女性担当者とその上司という
女性管理職の方計２名に私の資産状況を開示。
ライフイベント、相続予定等について
相談しました。お二人とも３０代前半か、
それより若いくらいですが、非常に熱心に
対応いただきました。
その結果、手持ち現金類で、ライフイベント
（教育資金、車の買い替え、リフォーム、
緊急対応資金）は、まかなえるという
計算結果に。老後資金については、２年前に
購入した外貨建て保険商品の補償額が、
丁度、私と妻の寿命が尽きると思われる時期まで、
厚生年金と合わせて、サポート可能であり、
老後資金も問題はないだろうという計算
結果に。
相続（私の母→私、妹）については、同居
しない前提で話を進めているので、相続時
都内の土地を売却予定ですと話をしました。
すると、多くの人は同居して、小規模宅地の
80%減額を享受しているので、選択肢に
入れてはどうかと持ち掛けられました。
そこで、息子の中学受験の志望校がまだ決まって
おらず、都内をターゲットにするならば
それも検討に値すると打ち明けました。
但し、現状妻の母と同居しているので、
同じ家におばあちゃん二人になると、
生活がつらくらるかも、という気もしています。
そして、余裕資金ですが、現状私は
色々な資産運用の先生にお会いして、
話をするたびにおすすめ商品を買っている。
それで、現状のポートフォリオになっている
と説明。営業員は笑いながら聞いていましたが、
どの証券会社がどのような商品をなぜ推奨
したのか、という点に興味があったようです。
余裕資金については、現状必要資金に関して、
遺漏はないので、制限を考える必要性は殆ど
ないと言われました。
但し、某大手証券会社がおすすめするような
主力大型株を買う程の余裕はないと説明すると、
東証マザーズなど、研究すると面白いですよ
と、言われました。私はマザーズ銘柄を
全くと言っていいほど知らないので、
（株の先生からTOPIXコア３０の勉強を
勧められていたので）そのことを告げた。
すると営業員は、今あなたは当証券の
ネットコースに加入しているが、
ダイレクトコースに変更すれば、
あたしがみっちりアドバイスします、
と営業トーク。今お勧めは、たとえば沖電気、
コーセー等々と言われました。
営業の人は投資を理解していないという忠告も
頭に浮かび、営業トークに対しては軽く
流しました。
そして、管理職の方に、まだ私→妻、子への
相続対策を考えていないが、今日は時間がないので、
また次回、時間を設定して、打ち合わせをしましょう
と言われ、また次回ということになりました。
今回の打ち合わせは、私は、老後資金について、
かなり綿密に相談が出来てよかったと思いました。
そういった意味では私のライフプランニングは
一歩前進。
だが、二人の女性営業員に対して資産構成を見せて
しまったので、ひょっとしてあの二人は
「いいカモが寄ってきた」と思っているかも
しれません。これからの打ち合わせは、慎重に
進めたいと思っています。
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関連銘柄：
ラオックス(8202)
こんにちは
ファンドラップ 母が持ってます（買いを決めたのは私ですけど(^_^;)
去年の早めに買ってるんですが
今年になってからは一進一退ですね
リスク度合いが、やや保守的なので心配はしてませんけど
金融業者って
なんか裸見られてるような気になります
保険の満期とかまとまったお金が振込まれると
その日に「運用しませんか｣って電話が(^_^;)
自分より先に知ってるんかいって感じ（笑）
相続税対策って
持ってる金額にもよるんでしょうけど、
なんか、ご先祖様がこつこつ貯めたお金を
税金でごっそりは嫌ですよね(^_^;)
都内の土地も売るなんかもったいない感じが・・・
証券会社の営業トークは
ほんと、最後は自分の責任ということを頭に入れて
売買しないとあとで悔やんだりしますもんね
ぴっくさんなら大丈夫でしょうけど(^O^)
おちゃちゃさん
コメントありがとうございます。
ファンドラップの加入者の４割は
保守的、あと４割がやや保守的なのだそうです。
私はやや積極的にしています。
今年に入って一進一退の理由を聞きました。
株は堅調でしたが、外債がユーロの為替の下げの
影響を受けて下げたため、トータルでもたついている
のだそうです。
今回のライフプランニングですが、前回打ち合わせの時に
担当者が資産配分のグラフがほしいとおっしゃっていたので、
EXCELに書き出して、円グラフ化して渡しました。
なので、本当に裸を見られた気分です。
でも、そこまでしないと、やっぱりまともな相談に
ならないので。まあ、今回は金融商品の紹介を
されなかったので、良心的だったかも、と思っていますが
油断はしないつもりです。
こんばんわ
ネット口座の番号がわからなくなり、ある特定証券会社のみ最近はダイレクトで売買注文しています。
しかし あまりセ－ルスしてこないんですよ。
狙い目のある銘柄、IPOなら買うっていってるのに(笑)
たまには 任せてくださいといってくれる人と付き合いもいいかもです。
ライオンキングさま
コメントありがとうございます。
そうそう、不思議ですよね。私も某大手証券会社に
口座を持っているのですが、IPOのお誘いなし。。
上記のネット証券会社でダイレクトコースに変更すると、
オンラインでの取引手数料が若干高くなるので、
そこをどう考えるかですが、担当者と対面で相談するのも
たまにはいいかなと思ったりもします。
ピックさん
おはようございます。
口座がいくつかあるのなら、ダイレクトは長期 手数料は情報料だと思っています。推奨する銘柄の理由とか直接聞けるのは勉強になります。
ｺｶﾞﾓ
こんにちは。
いろいろ将来のことも考えておられますね。
ぴっくさん宅の老後資金が潤沢なので、安心しました。
ご夫妻ともども、長生きをして、息子さんの心の支えになってください。
有名な歌手のご両親になっているかもしれませんね。
で、逆に息子さんご夫妻のお世話になるかも・・・これが親の一番の幸せですね。
長生きしてくださいね。
ライオンキングさま
コメントありがとうございます。
営業員によって意見が異なるので、
ダイレクト契約にするのも面白いかも
しれないと考えております。
既に某大手証券会社で対面契約しているのですが、
そこは大口長期の視点でアドバイスされることが
多いです。
今回のところは、マザーズをお勧めするくらい
なので視点が違うなあ、と感じています。
ほっそりとしたｺｶﾞﾓさん
若い頃、八百屋でネギを買って、その足で
パチ屋に入った私です。
今回は自重して、ライフプランニングで
あわてて棺桶を買わないように注意しようと思います。
nyajyaraさま
なんだか相当おじいさんになった気分です。
長生きしても短命に終わっても、大丈夫なように
ライフプランニングしていきたいと思っております＾＾