住宅ローンいくらまで借りれる？

[契約済さん]

むかし住宅ローンのコーディネートもしていたもので、こんな感じで銀行さんは、考えています・・・参考までに。

属性って言い方をしますが、その人の勤務先が上場か、非上場か、自営業かで大きく人をフィルターします。
当然、上場企業が銀行にとっては有難く（解雇させられないだろうし、給料がおおぶれしないだろうし）小さな会社や自営業だと厳しく見られます。おおまかには下記のとおり・・・

【夫婦合算】
最近は、夫婦それぞれ独立してローンを組むのが基本です。
でも片方の属性が悪いような場合は、連帯債務にすることも。連帯債務の場合、金融機関によっては、主たる債務者で無い方の収入は半分にするという場合もあります。
（奥さんの収入は永続的に見込めないでしょ。という解釈をする金融機関の場合です。今回の東京三井信託は「奥さん半額」はありませんでした。）


【収入】
１．年収を１２で割り、みなし月収を算出
２．みなし月収の３０％～３５％が住宅ローンの返済に回して良い額（月額返済額）とみます。
（％は、審査の時期や年収によって金融機関の都合で変わります。年収が３００万円代だと２５％というパターンや、貸付強化の時は４０％に上げるとか。。。今回は３５％だったはず？）
３．金利を通常より高めの３．５％～４．０％とした場合の、月額返済額から逆算される貸出額が、その人に貸せる額となります。
（こちらの％は、時期や金融機関によって異なり、今回は３．５％でした。）


【物件価格】
あしきりみたいなもんです。
その人の属性によって物件価格の９０％までしか貸せませんって制限をつけたりします。
（我が家は、これを食らいました。）

あとは、属性によって、手数料となる保証料の掛け率が０．３％～０．４％と変わったりします。

[ぽち太郎さん]

こんばんは。

成程ね。参考になります。ありがとう。