ヨーロッパのクラウド貸付およびクラウド投資市場

[mitsu92さん]

ヨーロッパのクラウドレンディング市場は2020年に8,399.82百万米ドルの取引を目撃し、2022年から2031年の期間に2.65％のCAGRを記録し、2031年までに10,492.28百万米ドルに達すると予想されていますが、ヨーロッパのクラウド投資市場は20億8,941万米ドルの取引を目撃しました。 2020年には、2031年までに35億2,414万米ドルに達し、2022年から2031年の間に6.80％のCAGRを記録すると予想されています。調査対象の市場で事業を行っているベンダーは、2020年の第2四半期と第3四半期に収益が大幅に落ち込んだことを目撃しました。

これは、パンデミックによる封鎖の影響により、事業が閉鎖され、その結果、事業拡大やその他の活動、ローンの必要性を減らします。 2021年5月にマーケットプレイスLenderProsperが発表したデータによると、2021年4月の平均融資額は13,000米ドルに達し、借り手の平均収入は107,000米ドルで、前月比で2％減少しました。

C-HR格付けのローンのより高い組み合わせに。また、Prosperのデータによると、4月のオリジネーションの加重平均借り手率は前月に比べて12bps減少しました。同様の傾向は、パンデミックの間に研究された市場に影響を与えました。

ヨーロッパでは、中小企業が経済のバックボーンであり、欧州委員会による2019年の調査では、この地域には2,500万を超える中小企業が存在することが明らかになりました。さらに、この地域の中小企業は、この地域の全事業の99％を占めています。

しかし、欧州経済の最も重要な事業セグメントは、中小企業が調査対象の市場で拡大するために不可欠な資金調達に適切にアクセスするのに苦労しています。 2020年の欧州委員会の調査によると、欧州の中小企業の4人に1人が、銀行機関を通じて融資を申請する際に問題に直面しています。

オランダは中小企業が融資にアクセスするのに最も困難な国であり、中小企業の43％が困難を報告しましたが、英国とフランスはそれぞれ13％と14％で最も問題が少ないようでした。このような要因は、クラウドレンディング企業が中小企業を強化し支援するための成長機会を生み出しています。

パンデミックは、クラウドレンディングの成長を後押しする上でも重要な役割を果たしてきました。 Mastercardによる最近の調査によると、ヨーロッパ人の42％がパンデミック前よりも頻繁にデジタルで財務を処理し、62％が従来の銀行からデジタルプラットフォームへの切り替えを検討しています。デジタルプラットフォームへの移行は、銀行に依存しないローンやプライベートローンを提供するオンラインマーケットプレイスにいくつかの新しい機会をもたらします。

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クラウド投資またはエクイティベースのクラウドファンディングという用語は、不特定多数の投資家が明確な目的に投資するために集まるさまざまな取引を定義します。 Crowdinvestingは新興企業にとって人気のある投資オプションになり、ベンチャーキャピタルの資金調達の一部と見なされています。この地域でよく知られているプラ​​ットフォームには、EquityNet、CrowdCube、Seedrsなどがあります。

エクイティベースのクラウドファンディングモデルは、強力な事業計画を持つ企業（新興企業またはスケールアップ企業）に最適です。それは彼らの投資の見返りに複数の個人（投資家）による事業または収益分配の株式を購入することによって機能します。欧州委員会によると、エクイティクラウドファンディングを通じて個々のプロジェクトによって調達された平均金額は、100,000ユーロから600,000ユーロの範囲です。

法的枠組みにより、ヨーロッパはエクイティクラウドファンディング開発の最前線に立ってきました。ただし、エクイティクラウドファンディングは、他の形式のクラウドファンディングよりも複雑です。市場のシードと初期シードにおける金融仲介のための実行可能なチャネルを提供するには、適切なチェックとバランスが必要です。

主要な市場動向

若い人口にアピールするためのベンダーの努力と組み合わされたスマートフォンの高い増殖は、市場を牽引します

調査対象の市場のベンダーは、スマートフォンを使用してKYCをリモートで完了し、新しい借り手を確実に獲得するようになっています。これらのベンダーからのデジタル広告支出は、さまざまな主な理由でスマートフォンを中心に据えられると予想されます。 

5Gへの投資が増えるにつれ、スマートフォンの世界的な需要は大幅に増加しており、5Gなどの技術の進歩により、世界のスマートフォンの数はさらに増えると予想されます。エリクソンによると、2019年の世界のスマートフォンサブスクリプションは56億であり、2025年までに74億に達すると予想されており、これは全サブスクリプションの84％に相当します。

成長は世界中での5Gの展開によって促進されると予想され、2025年までに世界の5G対応のスマートフォンサブスクリプションは20億を超えると予想されます。このような開発は、モバイルアプリケーションの需要にさらに影響を与えると予想されます。

アジア太平洋地域は、多くのスマートフォンユーザーの中で支配的な地位を占めると予想されています。 2019年中、中国だけで14億4000万のスマートフォンサブスクリプションを保有し、2025年までに16億1000万に達すると予想されています。また、北東アジア、東南アジア、オセアニアのスマートフォンサブスクリプション、および2019年のインド、ネパール、ブータンの合計サブスクリプションベースは1,820でした。 、1,440、730、および670百万。

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これに加えて、5Gの展開やスマートシティやスマートホームなどのデジタルインフラストラクチャの開発などのグローバルなデジタルイニシアチブにより、需要がさらに増大しています。たとえば、GSAによると、35か国の63の事業者が、55のモバイルサービスと34のFWAサービスを含む1つ以上の3GPP準拠の5Gサービスを開始しました。高速インターネットへのアクセスの増加に伴い、モバイルベースのソリューションの需要は今後数年間で先頭に立つと予想されます。

世界中でスマートフォンとデジタルイニシアチブが急増しているため、モバイルベースの金融サービスの需要は今後数年間でより速いペースで成長すると予想されます。

大幅な成長を目撃するCEE諸国

CEE諸国の分析には、ブルガリア、エストニア、リトアニア、およびラトビアが含まれます。

近年、クラウドファンディングは、従来の方法から資金を調達することに課題を抱えている起業家や新興企業にとって、未開拓で広大な新しい機会として高く評価されています。さらに、急速な都市化と世界経済力の変化と相まって、人口動態と社会の変化は、デジタル貸付業界の進化に貢献しています。このような傾向は、クラウドファンディングが地域全体のさまざまな業界から市場のプレーヤーを引き付けるのに役立ちました。

たとえば、2021年6月、ブルガリアの電気自動車製造のスタートアップであるKinetik Automotiveは、4月に火災で製造施設が破壊された後、操業を再開するために185,000BGNを調達することを目的としたクラウドファンディングキャンペーンを開始しました。キャンペーンの開始以来、Kinetikは178人の貢献者から85,000BGN以上を集めました。

また、2021年2月、小規模農家が農業機械のローンを簡単に取得できるようにする規制されたクラウドファンディングプラットフォームであるHeavyFinanceが、ブルガリアのフィンテックエコシステムの一部になりました。現地事業を開始する最初の投資プロジェクトはすでに資金調達に成功しており、さらにいくつかのプロジェクトが間もなく開始されます。 2020年にリトアニアで開始されて以来、HeavyFinanceはすでに総額300万ユーロ近くの60件以上の融資を促進してきました。

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同様に、2020年11月、エストニアのエクイティベースのクラウドファンディングプラットフォームであるFundwiseは、セキュリティトークンの発行および決済プラットフォームであるIgniumと共同で、ブロックチェーンベースの流通市場を立ち上げました。パートナーシップを通じて、Fundwiseへの投資は、Igniumのセキュリティトークン発行および決済プラットフォームを通じてトークン化されます。その後、世界中の投資家は、トークン化された証券を購入することで、Fundwiseのクラウドファンディングキャンペーンに投資できます。

競争力のある風景

ヨーロッパのクラウド貸付およびクラウド投資市場は適度に競争が激しく、支配的な市場シェアを享受している企業はほとんどありません。両社は、市場シェアを維持するために、革新と戦略的パートナーシップの締結を続けています。

2021年5月-英国を拠点とするモバイル銀行であるFundingCircleand Atomは、英国のSMBへの融資で提携しました。これは3億ポンド相当の融資パートナーシップであり、Atomは、Funding Circleのテクノロジーと流通プラットフォームを使用して、英国の約4,000の中小企業（SMB）に資金を送る予定です。